http://fpmako.livedoor.biz/ 週末ＦＰのmakoが、みなさんの生活設計・生きがい・そしてファイナンシャルプランにまつわるお話を、気軽にわかり易く発信していくブログです。 ja http://fpmako.livedoor.biz/ http://image.profile.livedoor.jp/icon/fpmako_60.gif http://fpmako.livedoor.biz/archives/51223492.html シロアリ防除の不正契約をしたリフォーム業者が逮捕されたそうです。 容疑は特定商取引法違反、特に不備及び虚偽書面の交付とのこと、今日の読売新聞のネット配信記事やＮＨＫのニュースなどで報道されています。 なんでも報道によれば、生きたシロアリを見せてお客さん... fpmako 2009-07-09T22:10:21+09:00 住まい 容疑は特定商取引法違反、特に不備及び虚偽書面の交付とのこと、今日の読売新聞のネット配信記事やＮＨＫのニュースなどで報道されています。

なんでも報道によれば、生きたシロアリを見せてお客さんを信じさせて契約させたとか・・。
まあこれが事実だとすれば、ここまでやってまで人をだますのかとあいた口がふさがりませんよね、ホント。
被害にあわれた方が本当にお気の毒です。

それにしてもリフォームを巡る詐欺まがいの事件は相変わらずよく発生します。
まっとうなリフォーム業者さんもたくさんいるのに迷惑な話です。

それとなかなか一般の方にとってはリフォームの金額がどのくらいになるのかわかりにくいのかもしれません。
それに住んでいる家に「直した方がいい箇所がある」なんて指摘受けたら気にしてなくてもドキッとしますよねぇ・・・。
口八丁手八丁、気がついたらハンコ押してた、なんてこともあるのでしょう。

まず、リフォームの営業さんがきたら、どんな説明があってもすぐに決めず、ひとまず保留してみるといいのではないでしょうか。
（まっとうな営業をしているリフォーム業者さんには申し訳ないのですが・・・。）
そもそもホントにリフォームが必要でしたら建ててくれたビルダーさんに問い合わせてみたっていいわけですよね。
その上でホントに必要だったらビルダーさんとリフォーム業者さんの見積もりを比べてから依頼したっていいでしょうし。
建ててくれたビルダーさんがもしすでに廃業されていても他のリフォーム業者さんや建築士さんに相談することもできますよね。
つまりひとりの意見だけで決定しない方がいいと思います。
リフォームのセカンドオピニオンなんて言っときましょうか、とりあえず。

そういえば今回報道されているケースでは「次だと費用が増える」ぐらいの話が出たとか。
その場でハンコを押さないと「金額があがる」なんて言われたら「じゃあよそに聞くからいいよ」ぐらい言ってもいいと思います。
そのくらいのことで金額が上がるようなリフォーム業者ではちょっと不安ですよね。

もし契約してしまってからでも、訪問販売ではクーリング・オフが適用できます。
また特定商取引法においては
「平成１６年１１月１１日以降の契約については、事業者が、事実と違うことを告げたり威迫したことにより、消費者が誤認・困惑してクーリング・オフしなかった場合には、上記期間を経過していても、消費者はクーリング・オフができます。」
（以上カッコ内、経済産業省ＨＰ特定商取引法とは「１．訪問販売」より引用抜粋。
なお文中の「上記期間」とは、適切なクーリング・オフができること及び解約方法など特定商取引法の規定に沿った内容を記載してある契約書面が交付された日を含めて８日間とされるクーリング・オフできる期間のことです。）
となっています。
まあそれ以前に今回のケースでは、そもそもクーリング・オフの説明そのものをきちんとしていなかったようですけどね。

今日の報道のような悪質な事例は特別としても、リフォーム詐欺の話がときおりでてくるところを見ると残念ながらまだまだよくない業者もいるようです。
不安をあおるようなことをいわれても一回落ち着いて、ビルダーさんや建築士さんなどにご相談してから結論を出すのがいいと思います。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51222627.html 今日はちょっと軽めのお話で(⌒∇⌒) 「＜プロポーズ＞７割が指輪もらえず」 こんな見出しが目に付いたものですから・・・。 毎日新聞のネット配信記事ですが、ぐるなびウェディングさんの調査だそうです。 なんでも２０～３９歳のぐるなびさんの女性会員の方７６７... fpmako 2009-07-07T22:10:19+09:00 ライフプラン
「＜プロポーズ＞７割が指輪もらえず」
こんな見出しが目に付いたものですから・・・。

毎日新聞のネット配信記事ですが、ぐるなびウェディングさんの調査だそうです。
なんでも２０～３９歳のぐるなびさんの女性会員の方７６７人にインターネット調査を行ったとか。
それによるとプロポーズの際に指輪のプレゼントがなかった女性の方が７４．８％いらっしゃったそうです。
ちなみに指輪をもらいたいと答えた女性の方は６４．５％だそうです。

さらになんでもプロポーズの三種の神器は
「レストラン、夜景、指輪」
なんだそうですよ。

最近身近でも結婚した人がいたりして、独身男性としては肩身が狭い思いをしている今日この頃・・・。
とはいえまあこればっかりは、基本的に家と職場を往復しているだけのわたしにはあまり関係のない話です。

ただ昨今の若い世代はどちらかというと節約志向が強い、あるいは「モノを買わない」といわれるようになっていますよね。
またいわゆる「ジミ婚」といわれる言葉もたいぶ定着してきた感があり、あまりプロポーズも含めてお金をかけるものではないのかな？なんて思ったりしていました。
そういえば結婚する身近な人間も身内で式をするとかいってました。

でもやはり・・・。
女性からしてみればプロポーズはとても大切なもので、特に場面設定は思いがあるんだろうなあ、ぐらいのことは、いかににぶい私でもほんのちょっとは理解できるようです。

となると、男性側もお相手がいて、いよいよと思っている方はそれなりの準備をしていい場面を作ってのぞむ心がけがきっと大事なんでしょうね。

とまあ、いろいろ書いてきましたが、的を外れていた場合はお詫びします。
なんせいまだにこの手のことがよくわかっていない私です。
たわごとと思って(*￣∇￣*)ｴﾍﾍ　読み流していただければ幸いです。

近々プロポーズを考えている男子のみなさん、がんばってくださいね。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51221681.html 今月は久々にセミナーの講師をさせていただきます。 それもお昼休みを挟んで６時間という長丁場、わたしにとっては未知の領域です。 ちょっと大げさでしょうか(⌒∇⌒) でも週末系のＦＰにとっては大仕事なのでがんばります！ で、この週末はその「詰め」をやっていま... fpmako 2009-07-05T22:10:48+09:00 ファイナンシャルプランナー それもお昼休みを挟んで６時間という長丁場、わたしにとっては未知の領域です。
ちょっと大げさでしょうか(⌒∇⌒)
でも週末系のＦＰにとっては大仕事なのでがんばります！

で、この週末はその「詰め」をやっていました。
そうそう、６時間お話させていただくテーマは「一戸建て」です。
このブログでもいろいろ書かせていただいていますが、最近「一戸建て」を巡る情勢はいろいろな変化が大きいんですよね・・・。

例えば、「長期優良住宅」に関する法律がスタートしましたよね。
秋には俗に「住宅瑕疵担保履行法」といわれる法律も施行されます。
行政側は住宅の世界にいろいろな概念を導入してきています。

その一方、最近の業者倒産によって買主のみなさんがいろいろな被害にあっているケースもでてきました。
ここでも何度も書かせていただきましたよね。

「住宅」に関するめまぐるしい変化がたくさん起こっているような気がします。
こういった変化を微力ながら、できるかぎりひとつにまとめてみなさんにお伝えできればと思っています。
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７月１８日はエフピー工房研究所さんのＦＰ向け継続教育セミナーで講師をさせていただきます。
タイトルは
「注文か建売か中古か～業界の動向を踏まえた戸建住宅購入の注意点」
です。
ご興味のある方は下記のエフピー工房研究所さんＨＰをご参照くださいませ。
エフピー工房研究所さんＨＰへいってみる。]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51220941.html 先日も書いたばかりで恐縮ですが、またハイブリッド車についてのお話からです。 というのも実は前から気にしていた話でして・・・。 今朝の新聞数紙で取り上げられていますが、ハイブリッド車、電気自動車等が「走行音が静か過ぎる」という苦情を受けているそうです。 視覚... fpmako 2009-07-03T22:10:27+09:00 その他 というのも実は前から気にしていた話でして・・・。

今朝の新聞数紙で取り上げられていますが、ハイブリッド車、電気自動車等が「走行音が静か過ぎる」という苦情を受けているそうです。
視覚障害者の方で車と接触しそうになった方もいらっしゃるらしいです。
そのため国土交通省がこれらの対策について検討する委員会をはじめたそうです。
つまり意図的に音を作る方法を導入することなどいろいろ検討していくようです。

確かにハイブリッド車、静かなんですよね・・・。
近く走っていても気をつけないとわからない方、いらっしゃるでしょうね。

それとドライバーの感覚でいうと普通のガソリン車でも最近は接近に気づかれない方が増えているように思えます。
大きな道路を走行するときはまだしも、必要に応じてどうしても狭い道を走ったりするケースも出てきます。

年配の方などで耳が遠くなり音が聞こえづらくなっている方は確かにいらっしゃいます。
さりとてクラクションを鳴らすのも驚かせてしまうようで気が引けますし、ゆっくり走ると音が静かになるのでどうしたらいいのか・・・、と悩んだりします。
もともと私自身クラクションを使うことがあまり好きではないもんで。
当然、車が優先のはずはないわけで、歩行者の方の様子を確認しながらゆっくり横を通る時も気を遣います。

それと自転車でヘッドフォンステレオを聴きながら道の真ん中を走ったり、携帯をいじりながら走っている方も見かけます。
これはこちらの都合のみならず、客観的に見ても非常に危なく見えてきます。
ただクラクションを鳴らすのもねえ・・・。
やっぱり気が引けます。

あまり細い道、狭い道を使うことは避けたいですし、そのことが結局は歩行者や自転車の方に迷惑をかけないことにもつながります。
ただそういうケースばかりではないですし、それに駐車場に車を止める時なども注意しないと人がいることもあるわけですし・・・。

あまり変な音や大きな音になるのは困りますが、なんせ広い道ばかりではないですからね。
歩行者の方に対し優しい運転をすることはもちろんですが、何かしらの警告音を発することの出来る機能がやはり必要かもしれませんね。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51220046.html 今日平成２１年度のいわゆる「路線価」が発表されました。 そうそう、「路線価」について説明が見たい、という方は以前に不動産価格の説明を書いていますのでよろしければごらんになってください。 （不動産価格の説明を見る） 去年度まで３年続けて上昇してきた路線価... fpmako 2009-07-01T22:10:42+09:00 住まい そうそう、「路線価」について説明が見たい、という方は以前に不動産価格の説明を書いていますのでよろしければごらんになってください。
（不動産価格の説明を見る）

去年度まで３年続けて上昇してきた路線価ですが今年度は全国で５．５％減という結果になったそうです。

実際私が住んでいる練馬区某所の路線価をＨＰにて調べてみました。
去年度は１平方メートル当たり３４万円でしたが、今年度は３１万円、前年比９％弱のダウンでした。

市場価格が下がってきている中での今回の路線価ダウンはまあそうなんだろうなあ、と思ったところです。

ところが・・・。
不動産の価格は一種類ではありません。
いくつかの種類があります。
その中で固定資産税を決定する基準の価格となるのが「固定資産税評価額」といわれるものです。

で、この固定資産税評価額、４月に発表された今年度ものはなんと、わたしが見た限りの地域では上昇しているところがけっこうあるんです。
先日も２３区西部の某所の評価額を見たのですがやっぱり上昇していました。
ちょっと驚いています。

実はこの固定資産税評価額は３年に１度「評価替え」といわれるものを行います。
本来は毎年評価を替えるべきなのですが、実務的には難しいんだそうです。
で、例えば東京都主税局のＨＰにある「固定資産の評価替え」に関する説明を引用させていただくと
「評価替えは、この間における資産価格の変動に対応し、評価額を適正な均衡のとれた価格に見直す制度といえます。」
とのことで、この間とは「３年間」のことです。

わかりやすく言えば３年分の上下動を勘案するということでしょうかね。
ですから固定資産税評価額は上昇している傾向があるわけです。

いつも思うんですけど不動産の価格は種類が多すぎます。
もうひとつ整理ができないもんかね、と思うんですけど・・・。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51219252.html すいません、今日はちょっと抽象的なおはなしです(⌒-⌒) だいぶ最下点からは脱出してきましたが、しばらく心が不調でした。 まあいろいろメンドーなことや腹の立つことはありますよね、生きていれば。 まだまだわたしも人間ができていないもので・・・。 で、こういうとき... fpmako 2009-06-29T23:13:10+09:00 その他
だいぶ最下点からは脱出してきましたが、しばらく心が不調でした。
まあいろいろメンドーなことや腹の立つことはありますよね、生きていれば。
まだまだわたしも人間ができていないもので・・・。

で、こういうときに私の中で特に悪くなるものがあります。
それは「勘」です。

わたしはけっこうこの「勘」というものを当てにしています。
本を読んだり調べてたりして動くタイプではありますが、とっさの判断が要求されたり、逆にけっこう迷ったりしている時があります。
そんなときには「経験」と、そしてこの「勘」を大切にします。

心身、特にこころの調子のいいときは当然にこの「勘」が冴えます。
例えば本屋さんに言って選んだ本が、更に読み深めることのできる大切なものだったり、まあ他にも選択結果が比較的いいほうに転がることが多くなります。

逆に落ち込んでる時は「勘」がまったく効きません。
やることなすこと、多くが裏目にでて返って落ち込んだりします。
よく言う「スランプ」の状態ですね。

こういうときはどうするか・・・。
最近は基本的には波がもどるのを「待つこと」にしています。
不調の時も好調のときもありますので。

ただできるだけこの好不調の波を小さく出来る方がいいことには変わりないですよね。
わたしにとって今年は久々に波の大きな年になっています。

そういう時は同じ「待つ」にしても待ち方を変えます。
例えば普段あんまりしないような服装をしてみるとか、めったに聴かない様な音楽を聴いてみるとか、いっそ本を読まないとか・・・。

そうすると突然に「勘」がもどることがあります。
いろいろぴったりしっくり来ることがでてくるんです。
こうすればあとはゆっくりでも戻していけます。

で、思うに・・・。
多分「勘」が悪くなるのはＰＣで言えば、自分自身の空き容量が少なくなっていることもひとつです。
もうひとつ。
それは自分自身が固定化してきてしまっているときもあるような気がします。
頭が固くなっているときにやっぱり「勘」が悪くなってきているように思います。

ということはあまり物事をパターン化しすぎずに、ちょっとしたことでもいいので新しいものを自分自身に取り入れてみることも必要なのかもしれません。
なにせ世の中広いですし、しらないことなんてたくさんあるのですから・・・。

今日は取りとめのない文章でごめんなさい。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51218176.html ここのところ更新ペースが一定していなくてすいません。 体調不良だったり、若干もろもろ立て込んでおったりしていますが、徐々に修正していきますので、変わらずよろしくお願いいたします。 さて、そんなバタバタしている中ですが、昨日車のデイーラー店の方から電話があり... fpmako 2009-06-27T22:10:46+09:00 その他 体調不良だったり、若干もろもろ立て込んでおったりしていますが、徐々に修正していきますので、変わらずよろしくお願いいたします。

さて、そんなバタバタしている中ですが、昨日車のデイーラー店の方から電話がありました。
特に用と言う用ではないようでしたが、いろいろ話を聞けました、ハイ。

で話に出たのはトヨタですから、プリウスです。
最近のニュースでも休日出勤を復活させるなどして、生産を急いでいるようです。
半年待ちと聞いていましたが、昨日ディーラー店の方のはなしによれば、そのお店では現在契約しても、納車がなんと
「来年２月」
だそうです。

さすがにちょっと驚きました。
「それでも買う人いるの？」
というこちらの問いにも
「いらっしゃるんですよ」
とのことでした。

他にも今後いろいろハイブリッドを前面に押し出していくような話もあるとか・・・。
環境という時代のキーワードと車を融合させることで、すこしは消費者のニーズを組んできたのでしょうか？
ホンダのインサイト投入がトヨタに目を覚まさせた側面もあるのかもしれませんね。

そういえば新たに就任したトヨタ自動車の豊田章男新社長はカーレースに参加されるほどの車好きとして知られています。
昨日ディーラー店の方とも話していたのですがやっぱり車会社の社長は車の好きな人であってほしいと思います。
そうでなければユーザーの気持ちはわからないですからね。

話はずれましたが、節約が重視され価値観が変化している世の中です。
ユーザーにとって「環境」を重視しつつ「車の利便性」を持つＨＶ車や環境適合車、そして電気自動車などは今後の陸上輸送、そして車好きなひとにとってより重大な存在になりそうです。
減税による一過性の効果で終わらせないためにも、各自動車メーカーにはよりいっそうユーザーの視点を忘れない車への取り組みを望みたいですね。
□■□■□■□■□]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51216999.html 梅雨真っ只中ですが、みなさん体調はいかがでしょうか？ と、人にはなしをふっている場合ではないわたし・・・。 昨日は仕事を早めに切り上げて帰ってきたら、体調不良でダウンしてしまいました（Ｔ＿Ｔ） こういう時期は今ひとつですね。 なかなか気持ちも元気にならな... fpmako 2009-06-24T22:10:00+09:00 その他 と、人にはなしをふっている場合ではないわたし・・・。
昨日は仕事を早めに切り上げて帰ってきたら、体調不良でダウンしてしまいました（Ｔ＿Ｔ）
こういう時期は今ひとつですね。
なかなか気持ちも元気にならないもので・・・。

元気でないせいか、食事を自炊しようという気がなかなかおきません・・・。
で、どうするかというと外食したり、コンビニでお弁当でも買って帰ろうか、というはなしになります。
自炊するより高くつきますが、まあ時には仕方ないか、と自分に言い訳をしております。

そのコンビニのお弁当類をめぐってセブンーイレブンさんでいろいろトラブルが発生しているのはみなさんもご存知のことと思います。

ずう～っと不思議だったことがあるのですが、おにぎりとかサンドイッチとかを買ってレジに持っていったとき、バーコードの読み取りが「ピッ！」という音ではなく「ピー、ピー」という音になったことがあります。
店員さんいわくこれは
「販売時間が過ぎた」商品なのだそうです。

が、賞味期限を見るとまだ期間内です。
「えっ賞味期間内だよね」
とこちらが聞くと
「そうなんですけど・・・」
という回答。
もったいないなあ、と思っていました

で、先日テレビを見ていたらその理由がわかりました。
賞味期限の２時間前に販売時間がストップするんだそうです。
で、その販売時間が過ぎるとどうするかというと、みなさんご存知の通り廃棄処分です。

まあ、これを値引きして売るのがいいのか、維持するのがいいのかはいろんなご意見があると思いますが・・・。
ただ少なくとも賞味期限が記載されている時間の前に、販売がストップしてしまうっていうのはちょっと行き過ぎなんじゃないかな、と思います。
期限切れの商品が店頭にあるのならばいざ知らず、まだ賞味期限内の商品を撤去してしまうのはさすがにもったいないなあと思います。

まあ本部側もオーナーさん側もいろいろお考えはおありだと思いますが、あんまりもったいないようなことにだけはならないでほしいなあ、と一消費者としては願っております。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51215555.html 仕事で金融機関やら業者などに電話をいれます。 あまりメールでやりとりをすることはしませんし、けっこうはじめて連絡を取るケースもありますので。 で、ここのところ、特に感じるのですが、こちらがお客でないとわかったときの先方の態度が露骨に変わることがあります。 ... fpmako 2009-06-21T22:10:36+09:00 働き方 あまりメールでやりとりをすることはしませんし、けっこうはじめて連絡を取るケースもありますので。
で、ここのところ、特に感じるのですが、こちらがお客でないとわかったときの先方の態度が露骨に変わることがあります。

正直確かにこっちはお客ではありませんが、仕事での打ち合わせやらお伺いする約束やらをとりたいだけのことです。
ムリヤリ訪問して何かを売りつけたり、勧誘電話をいれているわけではありません。
「別にこっちだって好き好んで連絡してねぇよ！」
と思ったりもしますがまさかにそんなこと言えるわけもなく、当然に一般的な社会人としての接し方をしております。

が、なんとなく楽しくない心持ちなのは確かです。
まあもしかするとこちらの話し方にも非があるのかもしれませんが・・・。

武田薬品工業が４月にインターネットを使って調査をしたところによると、「世界同時不況がストレスの一因」と答えた方が調査対象の働く方２４７２人の内、約４割いらしたそうです。
また「１年前に比べて仕事に関するストレスが増えた」と答えた方はさらに多くて約６割の方がそう感じているそうです。
今日の毎日新聞、ネット配信記事で配信されていました。

先日友人とお茶を飲みながら話していた際にも
「不況で世の中がなんとなく・・・。」
というはなしになりました。
「殺伐としている」とまでは言いませんが、どことなく生きにくい世の中になっているのでしょうか・・・。

景気の悪化が止まったらしい報道やお役所の発表が続いています。
が、それを実感できるかどうかはまた別の話です。
普通に生きている私たち生活者が、景気が良かった時の恩恵は受けにくく、悪くなると真っ先にその被害を被る、というのでは困ります。
しかし社会の仕組みも、政治経済の流れもなんとなく、こころに響くもの、希望をもてるものがないように思えている最近です・・・。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51214793.html ５月の中旬にエコポイントについてのお話をしました。 （よろしければ「「エコポイント」、つまり何なんでしょう？」もあわせてお読みくだされば幸いです。 で、続きではないですが、このエコポイントを交換することのできる商品の内容が環境省から発表されました。 環... fpmako 2009-06-19T22:10:52+09:00 ライフプラン （よろしければ「「エコポイント」、つまり何なんでしょう？」もあわせてお読みくだされば幸いです。

で、続きではないですが、このエコポイントを交換することのできる商品の内容が環境省から発表されました。
環境省ＨＰの「エコポイントの活用によるグリーン家電普及促進事業の実施について」の中で交換商品一覧を見ることができます。

時代を反映しているのか電子マネー系商品に交換できる傾向が多いですね。
電車に乗るときに使う「アレ」とかコンビニで使える「アレ」とか・・・。

昔ながらのギフトカードや商品券もあるようですね。
図書券とかビール券とか・・・。

が、なんといっても交換商品の中で圧倒的に多いのが、
「地域型商品券」
です。
その数、実に１０９件・・・。

例えば東京の場合、品川、杉並、世田谷、港の４区が各区内で使える商品券を交換商品に出してきています。
もしかしたらみなさんお住まいの地域の商品券もあるかもしれませんね。

ということで、エコポイントの詳細も少しは見えてきたようです。
交換手続きは７月１日以降とのこと。
保証書、領収書、リサイクルされた方はリサイクル件の控えを用意する必要があるそうです。
希望される方はなくさないようにしっかり保管してくださいね。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51213955.html 前回は住宅ローンの返済について、不況で難しくなっている方が増えていることやいわゆる「６月危機」についての話題をとりあげました。 その中でざっくりで恐縮ですが、支払いの難しくなった時の対応についてもおはなしさせていただきました。 （前回のもし住宅ローンの支... fpmako 2009-06-17T22:30:41+09:00 住宅ローン その中でざっくりで恐縮ですが、支払いの難しくなった時の対応についてもおはなしさせていただきました。
（前回のもし住宅ローンの支払いが難しくなったらどうするのか？もあわせてお読みいただければ幸いです。）

今回は前回のおはなしで取り上げた２つの視点のもうひとつ、住宅ローンの組み方についてまたまたざっくりとですが(⌒-⌒)個人的な意見をお話してみようと思います。

フラット５０についてのおはなしを書いたときにもふれましたが（よろしければこちらもあわせてどうぞ。）住宅金融支援機構（旧住宅金融公庫）の申し立てた競売件数が１６０００件を超えて過去最高になっている時代です。

もともとかつての公庫住宅ローンには「ゆとり返済」といわれる一定期間経過すると返済額が増える商品がありました。
日本経済やら企業業績やらが右肩上がりで、終身雇用年功序列が維持されているころはそれでも収入の増加が見込めたため返済できる可能性があったわけです。

しかしご存知の通り現実の世界では、雇用情勢も経済情勢も大きく変わってしまっています。
「ゆとり返済」を予定されていた方の中から返済が難しくなってしまい競売など厳しい状況になってしまったケースが発生したことは、ご存知の方も多いと思います。

わたしは支払い額がはっきりしている固定金利タイプがやはりいいだろうなあと思っていました。
が、最近そのことに疑問を感じています。
例えばフラット３５を選んだ場合、途中繰り上げ返済を入れるにしても３５年間という長い期間、この時代に安定して同じ職場に同じような給与条件で勤めていることができるのだろうか？という疑問です。
そうでなくても雇用不安の増している時期です。

また一般的に言われる自己資金、物件価格２割＋諸経費という考え方についても昨今はリスクが大きいかな、と思っています。
物件価格が残りのローン支払い総額よりも少なければ売却できない、もしくは別途に資金を用意して売却金額に足してローンを完済しなくてはいけません。
テレビでも取り上げられるようになった任意売却のケースのように、不動産価格が下落すればローンの残高が物件価格より大きいケースも発生してきます。
ローンの借入額が多い方は真っ先にそのあおりを受けて厳しい状況になると思われます。

さまざなま意見があると思いますが・・・。
ひとつの考え方ですが、最近の傾向からして自己資金は物件価格の３～４割用意することを最低ラインとして購入準備することをお薦めしたいと思います。
例えば新築物件の場合、販売価格の１～２割が業者の利益やら販管費といわれていますので２割の自己資金だと買った直後にローンと物件価格がほぼ一緒になってしまいます。
また不動産価格の下落が大きくなったり、近隣の物件価格との兼ね合いによっては、それでも債務超過状態になってしまう危険性もありますし・・・。

自己資金を３～４割用意すれば、当然２割の時より借入金額自体は小さくなりますよね。
で、いろいろな住宅ローンの選択方法はありますが例えば、固定期間の長めな固定金利選択型ローンを選択して、金利の低い固定期間中にこまめに繰り上げ返済を進める方法がありますよね。
借入元本の返済をなるべく固定期間中にすすめてしまうわけです。
当初期間は金利が安いからいいでのはなく、金利が安いうちに繰り上げ返済をして元本を減らしローンを少しでも早く終わらせるために利用する考え方ですね。

また固定期間中に繰り上げ返済して借入元本を減らすことで固定期間終了後に金利が上昇しても、金利の上昇幅によっては返済額が大きく増えないこともあります。
この辺はシュミレーションが必要なのでＦＰにご相談いただいたり金融機関のシュミレーターなどを使って調べてみるのもいいでしょうね。

あとボーナス返済併用は避けましょう。
ボーナスが出るかどうかわからない景気情勢、企業の雇用体制です。
もしきちんとボーナスが出たら、あとから繰り上げ返済にあててもいいわけですからね。

スペースの関係で詳しい検証とか書けなくて、また長い文章になってしまってすいません。
みなさん家を買う方は「家賃並みの返済」という言葉のもと、物件そのものに目がいきがちです。
ただ１０年先でもどうなるかわからない時代です。
やはり借入をなるべく少なくすること、もし自己資金が少なければ無理して購入しないことなどリスクもあたまに入れた購入計画を強くお勧めしたいと思います。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51213053.html 昨日の夜、そして今朝とたまたまでしょうが、２件、住宅ローンに関する話題をテレビで見ました。 いずれも住宅ローンの支払いが難しくなっている方の状況を紹介したものでした。 先日「フラット５０」の話題の際にも触れましたが、住宅ローンのいわゆる「６月危機」がさ... fpmako 2009-06-15T22:10:54+09:00 住宅ローン いずれも住宅ローンの支払いが難しくなっている方の状況を紹介したものでした。

先日「フラット５０」の話題の際にも触れましたが、住宅ローンのいわゆる「６月危機」がささやかれています。
（「「フラット５０」って・・・」をあわせてお読みいただければ幸いです。）
昨今の不況で去年暮れのボーナスがカットされ、さらに今夏のボーナスも減額される可能性が高いという方も多いと思います。
そんな中、住宅ローンの支払いにボーナス返済を併用している方にとっては返済が大変に厳しいという状況が発生しており、この６月は返済の出来ない方が多く現れるのではないかといわれています。

この話題については２つの視点から考えることがあります。
ひとつは今、現在支払いが難しくなっているケースではどうしたらいいのか？
もうひとつは今後ローンを組む方はどのような点に注意して住宅ローンを組んだらいいのか？
ということです。
今日は今、現在支払いが難しくなっているケースについて考えてみたいと思います。

かつての公庫融資、現在の住宅金融支援機構の住宅ローンについては返済に困った時の対処の方法をＨＰに載せています。
具体的には
・返済期間の延長
・一定期間における返済額の減額
・ボーナス返済の返済額変更
などがあります。
それぞれの対処方法を記したＨＰをごらんになりたい方は下記からどうぞ。
住宅金融支援機構のＨＰ「月々の返済でお困りになったときは」を見る。
返済額を減額する等で対応できそうな方は無理をせず早めに支払い口座のある金融機関のローン窓口へ相談してみるところからはじめてみましょう。

どうしても返済が難しい場合は「売却」という選択になります。
で、よく一般の方に「ローンの支払いが難しくなったらどうするか？」と質問をしているテレビなどを見かけます。
だいたいの方の回答は
「家を売ればいい」
というご意見です。

確かにおっしゃるとおりではあります。
が、ここで問題があります。
住宅ローンがあとどのくらい残っているか？
そしていくらで家を売ることができるのか？
この２点です。

つまり、売って得た金額でローンを完済できなければ、ざっくりいえば家を担保にとられているので基本的には売れないのです。
よく「全額ローンを組まないでほしい」とわたしも言っていますが、その最大の理由がここにあります。
新築物件は買った瞬間に１～２割価格が下がるものです。
つまり全額ローンを組むということは、買った瞬間に債務超過になってしまうリスクを背負うことになります。

もし物件価格がローンの残債務よりも小さい（ローン金額のほうが大きい）場合は売却が難しくなります。
そこでこの問題をクリアするため金融機関と交渉をして売却するのが任意売却、俗に「任売」と言われているものです。
債務は残りますが、その支払い方法については協議することもできたりします。
ただ必ず上手くいくわけではありませんが・・・。

残債と売却金額の差がそれほど大きくなければ不足分を親兄弟などから借りる（金額によっては贈与を受ける）などして売却代金とあわせて金融機関に返済する方法もあるでしょう。
ですからいくらで売却できるかも大切なポイントになります。

スペースの関係であまり詳しくは書けませんが、金額の大小、他のローンの有無など様々な要因も考えられます。
とにかく悩まないで法律家や不動産の専門家、金融機関などにまずはご相談してみることをお薦めします。
□■□■□■□■□]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51212136.html ６月１２日に衆議院の厚生労働委員会で育児・介護休業法の改正案が一部修正されて前回一致で可決されたそうです。 現在の国会中で成立する見通しだということです。 内容としては・・・ ・３歳未満の子供がいる従業員の方に対する１日６時間の短時間勤務制度の設定を... fpmako 2009-06-13T22:10:37+09:00 ライフプラン 現在の国会中で成立する見通しだということです。

内容としては・・・

・３歳未満の子供がいる従業員の方に対する１日６時間の短時間勤務制度の設定を事業主に義務化
・同じく３歳未満の子供がいる従業員の方に対する所定外労働（いわゆる「残業」）免除の義務化
・子の看護休暇制度の拡充
・父親にも母親にも子が１歳２ヶ月までの間に１年間の育児休業取得を可能とする
・介護のための短期休暇制度創設

などが主なもののようです。
厚生労働省のＨＰに記載されているこの法案の概要説明には最初にこう記載されています。
引用すると・・・
「少子化対策の観点から、喫緊の課題となっている仕事と子育ての両立支援等を一層進めるため、男女ともに子育て等をしながら働き続けることができる雇用環境を整備する。」

まあ確かになるほどね、と一見思う文章ではあります。

一方でプレジデントロイターさんＨＰでジャーナリストの白河桃子さんが
「なぜ、20代高学歴女子は「専業主婦」狙いなのか」
という大変興味深い記事を書いてらっしゃいます。
リンクを載せますので興味のある方はどうぞ。
「なぜ、20代高学歴女子は「専業主婦」狙いなのか」という記事を読んでみる。

白河さんは記事の最後で今日本では「中流男性の没落」が起こっている、とおっしゃっています。

なんだかなあ・・・と思ってしまいました。
法改正と白河さんの記事を読んだ感想をあわせてまとめると、男女で子育てを両立する社会ってのは、中流男性が一人では家計を支えきれず夫婦共働きでないとダメだから、という傾向のもとに育児休業法が改正されているのですかね？
でも女性の労働環境はなかなか改善されず、若い世代の方は専業主婦に憧れる、とそんなところでしょうか？
まあいろいろ考えさせられるところですし、いろいろご意見もあると思います。

「婚活」なる言葉が脚光をあび、関連するビジネス華やかなりし昨今・・・。
でも独身者から見ても結婚というのは多分スタートでそこからがむしろがんばっていくべきところなんだろうことぐらいはわかります。
どなたかの本だったか以前よんだ本の中で、小説や物語はハッピーエンドで終わるけど、現実はそこからが大変、みたいな言葉がありました。

スタート部分に立つ縁のないわたしはさておき、ぜひ多くの独身者の方がスタートに立てるような雇用、労働状況の支援もあわせてやってくれれば、一人一人の努力が報われる可能性もより広がるのではないかと思います。

今日はまとまりのない文章ですいません。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51211315.html 今日は軽めのお話を、でもなかなか笑ったので(⌒∇⌒) コンビニエンスストアのam/pmさんがすごいキャンペーンを始めました。 専用ハガキにて簡単なクイズに答えた人の中から抽選で１名の方ですが、なんと現金１０００万円が当たるというものです。 で、笑ったのはその... fpmako 2009-06-11T22:10:55+09:00 その他
コンビニエンスストアのam/pmさんがすごいキャンペーンを始めました。
専用ハガキにて簡単なクイズに答えた人の中から抽選で１名の方ですが、なんと現金１０００万円が当たるというものです。

で、笑ったのはその１０００万円の引渡し方法。
なんと当選者のところへ現金輸送車で運んでくるというのです。
まあおもしろいことを考えることです(⌒-⌒)

まあ実際、現金輸送車がやってきて現金を渡されても物騒じゃないかなとか思いますが、でも口座に振り込まれるより現金のありがたみがわかっていいんじゃないでしょうかね。
何より個人的にこの「現金輸送車で運んでくる」というアイデア、なかなかおもしろかったです、ハイ。

まあ当たる可能性はほとんどないと思いますが(⌒-⌒)
買い物のついででいいわけなので気楽に応募してみようかなと思います。
それほど遠くないところにam/pmあったので、そういえば。
ただこのクイズに応募しようとあんまりたくさん買い物しすぎないようにしよっと。

キャンペーンの期間は６月１５日から８月３０日までだそうです。
興味のある方はam/pmさんのＨＰで詳しく確認してみてくださいね。
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]]> http://fpmako.livedoor.biz/archives/51210401.html 先日自動車の定期点検に行ってきました。 半年に一回、別にやらなくてもいいんだけどと思いつつも、やっぱり安全運転のことを考えれば足回りやらなにやら普段目の届かないところが気になるわけで・・・。 で、この定期点検はかかさず行っています。 それにしても最近は... fpmako 2009-06-09T22:10:57+09:00 ライフプラン 半年に一回、別にやらなくてもいいんだけどと思いつつも、やっぱり安全運転のことを考えれば足回りやらなにやら普段目の届かないところが気になるわけで・・・。
で、この定期点検はかかさず行っています。

それにしても最近は自動車の保有がＦＰ的には、しかも東京に住んでいますとあんまりいいことのように言われなくなっています（Ｔ＿Ｔ）
以前も書きましたが月々のガソリン代やら駐車場代やらのランニングコストでしょ。
定期点検の際に何かあればまた余分にお金がでるでしょ。
それに年に一回は自動車税がきますでしょ。
とどめは車検もあるでしょ。
まあ理屈の上では確かに保有しない方が手元に現金は蓄えられます、ハイ。

しかも「カーリース」やら「レンタカー」やら、昨今よく聞く「カーシェアリング」やら車の利用方法は多様化してきています。
無理に車を所有する必要性は確かにありません。
頭では十二分にわかっております。
けどね・・・。

でもやっぱり車が好きなんですよ、私は。
理屈の上でそれが正しいと言われましても、別に法律的に悪いことをしているわけではないわけで(⌒-⌒)

それに今の世界から陸上輸送がなくなるってことはどうしても考えがたいです。
以前取り上げた「アイスロードトラッカーズ」のように陸上輸送でなければ荷物が運べないなんてこともありますでしょう。
それは極端な例としてもやはり物流の流れの中で車抜きってどうしても考えられないと思うんですけどね。

とすればその陸上輸送の分野にも環境にやさしい車＝トラックなんてそのうち出てこないかなぁ、なんて思っていてそのためにもまずは乗用車から技術革新が必要だと思うんですけどね、って話が大きくなりすぎたぁ～(⌒∇⌒)

失礼いたしました。
わたしが定期点検に行った日、三菱自動車が電気自動車「i-MiEV（アイ・ミーブ）」を発売することを発表しました。
まだまだ電気自動車も充電する場所をどうするのか、価格もまだ高いしなんて問題もあります。
が、まずはどんな風になっていくのか好意的に見ていきたいと思っています。

定期点検に行ったトヨタではプリウスが展示されていました。
旧型のため価格そのものも２０５万円、しかも例のエコカー減税でお店の人に聞いたら諸費用いれてもそんなに高くならないそうです。
「下取り車を入れたら２００万円切れるかなぁ」なんてお金もないのに一瞬考えてしまいました(*'-'*)

世の中の流れに別に逆らうつもりはさらさらないんですが、わたし自身はは可能な限り「保有しての」車との付き合いを続けていきたいと思っています。
手放さないといけない時があるかもしれませんが、それはそのとき。
車一台保有してもやっていけるように力不足な人間ですが、なんとかがんばっていきたいなと思っています。
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